קרנות פנסיה

קרן פנסיה היא אחד מאפיקי החיסכון לטווח ארוך הנהוגים בישראל. מדובר בקופת חיסכון המעניקה לחוסך בה פנסיה חודשית מגיל הפרישה: מקובל כ - 64 לאישה ו - 67 לגבר. קרן הפנסיה המקיפה כוללת רכיב ביטוחי מובנה המעניק כיסוי למקרה של נכות ולמקרה פטירה. קרן פנסיה כללית אינה כוללת רכיבי ביטוח למקרה מוות ונכות, אלא צבירה לחיסכון לגיל פרישה בלבד.

יתרונות:

• דמי ניהול נמוכים בדרך כלל לעומת ביטוחי המנהלים.
• עליות ביטוח נמוכות יחסית.
• 30% מהחיסכון מושקע באג"ח מדינה עם הבטחת תשואה.
• פטור מלא ממס ריווחי הון.
• אפשרות להלוואה בתנאים מעולים.

חסרונות:

• תקנון הניתן לשינוי חד צדדי ועדכון בכל עת.
• איזון אקטוארי וסבסוד צולב בו הבריאים מסבסדים חולים והצעירים את הזקנים.
• הקצבה המתקבלת אינה קבועה ויכולה להשתנות בהתאם לאיזון האקטוארי.
• מיעוט מסלולי השקעה.
• הרכב חלוקה בין ביטוח לחיסכון שלא ניתן לביטול.
• שארים על פי תקנון בלבד ובמידה ולא נקבעו מוטבים - ע"פ צו ירושה בלבד.