ניהול פנסיוני חכם

היתרון בתכנון מוקדם הוא בהכנת קשת רחבה ככל האפשר של תכניות פנסיוניות ופיננסיות אשר בעת פרישה יוכלו לשמש אותנו להגדלת ההון האישי ואף להקלה בנטל המס.

 

המטרה:

ניהול ההשקעות בצורה האופטימלית ביותר בין המוצרים השונים בדגש לנקודות המרכזיות הבאות:

1.     יצירת הקצבה החודשית הנדרשת (המקסימלית אך שתהיה פטורה ככל הניתן ממס), בעלת הערך הכלכלי הגבוה ביותר (שימוש בתכניות בעלות מקדמים נמוכים).

2.     אופטימיזציה של הרכב ההשקעות בתיק ויצירת תיק כולל שממקסם את התשואות המנייתיות במוצרים פטורים ממס רווחי הון ומצד שני את התשואות הסולידיות במוצרים דוחי מס.

3.     יצירת מכשירים פיננסים בהווה, אשר יסייעו בעתיד (בעת הפרישה ובהעברה בין דורית) להפחתה בנטל המס.

 

כיום קיימים ארבעה אפיקי השקעה עיקריים :

 

·       מוצרי קיצבה:

o      קרן פנסיה (ותיקה/מקיפה חדשה)

o      ביטוח מנהלים קיצבתי ישן (לעתים מבטיח תשואה/ מקדם מובטח)

o      ביטוח מנהלים קיצבתי חדש

 

·       מוצרים הוניים פטורים ממס:

o      ביטוח מנהלים הוני ישן

o      קופות גמל וותיקות

o      קרנות השתלמות

 

·       מוצרים הוניים דוחי/ מקטיני מס:

o      פוליסות חיסכון והשקעה

o      קופות גמל ע"פ תיקון 190

 

·       מוצרים הוניים חייבים במס מיידי:

o      חיסכון בנקאי

o      קרנות נאמנות

o      תיקי השקעות

 

שילוב נכון בין כל תכניות החיסכון (פנסיוני ופרטי), התאמה נכונה של רכיבי ההשקעה בתוך התיק ופיזורם באופן מושכל ומחושב יכול לחסוך עשרות ואף מאות אלפי שקלים בחישוב המצטבר .