ניהול השקעות

רוב המשפחות מנהלות את נכסיהן הפיננסיים ואת החיסכון הפנסיוני (שהנו בדרך כלל הנכס הפיננסי הגדול והחשוב ביותר שלהן) בצורה מבוזרת ומפוזרת:

חלק מנוהל ע"י 'מנהל הסדרים' (ברוב הפעמים מדובר על שני מנהלי הסדר שונים: כל אחד מבני הזוג מטופל ע"י מנהל הסדר אחר במקום העבודה הקיים), חלק מהכסף נמצא באפיקים ישנים לא מנוהלים או מנוהלים בצורה חלקית על ידי סוכן ביטוח וחלק מנוהל בבנק או בית השקעות.

מצב זה אינו מיטבי בלשון המעטה: הנכס המשמעותי ביותר שלנו (שלמען צבירתו אנו מפנים לעתים אפילו שליש מההכנסה), בעצם אינו מנוהל באמת אלא "מתנהל" ולנו בעצם אין שליטה ולעתים גם אין מושג מה עולה בגורלו.

 

בניהול השקעות חכם אנו מנהלים את כל התיק המשפחתי בראייה כוללת תחת מפה פיננסית אחת:

 אין זה אומר שאנו מאחדים קופות באופן אוטומטי אלא זה נעשה רק אם נדרש.

 אין זה אומר שאנו מנהלים הכול אצל גוף מוסדי אחד, נהפוך הוא: לעתים ניהול נכסים בכמה גופים דווקא מפזר סיכוני השקעה.

 המשמעות הנה שכעת יש ראייה משולבת וכוללת בעין מקצועית אחת שמנהלת ומסתכלת על כל התיק של התא המשפחתי ומאפשרת קבלת החלטות המתאימות ביותר לטובת המשפחה, צרכיה ורצונותיה - מה שמאפשר גם קיום הגנות כלכליות ראויות לאורך הדרך וגם הגדלת החיסכון.

בתהליך זה אנו מייחסים חשיבות גבוהה לשני מרכיבים:

אפיון מוצרים:

·       מוצרים פטורים ממס (קופות גמל/פנסיה קרנות השתלמות  וביטוחי מנהלים)

·       מוצרים מקטיני מס  (קופת גמל להשקעה /תיקון 190)

·       מוצרים דוחי מס (פוליסות השקעה פיננסיות)

אפיון השקעות:

·       ראית כל התיק הנכסים כ"עוגה" פיננסית אחת

·       ניהול המרכיבים המנייתיים תחת מוצרים פטורים ממס

·       שילוב של השקעה בנכסים לא סחירים המהווים עוגן תשואתי יציב בתיק

·       התאמת החשיפה המנייתית הכוללת של התיק למועד הפרישה והמימוש